中新经纬11月21日电 (李自曼)“岂论是否实行保障代理东谈主分级，咱们招募东谈主员的门槛齐更高了。公司当今推论的高教悔代理东谈主打算，要求招募的新东谈主至少是大学本科毕业，具有一定责任经历，入司旧年薪要在20万元傍边。世俗团队招募东谈主员也会尽量选拔招募大专以上学历，有责任劝诫的东谈主才。”某寿险公司代理东谈主团队长张芳(假名)说。

　　中新经纬从业内获悉，近日，中国保障行业协会接洽草拟《个东谈主保障代理东谈主销售本领天资品级标准(东谈主身保障标的)(筹谋稿)》(下称筹谋稿)，目下处于征求观点提议阶段。凭据筹谋稿，保障代理东谈主拟设四个品级，四个级别的手段要乞降相关常识要求按序递进，级别果决包括表面常识锻练、手段侦察以及抽象评审。

　　自2019年于今，各大险企安宁甩掉以“东谈主海战术”赚取保费的策略，与此同期，监管部门与行业协会屡次发文说起保障销售东谈主员处治，表率保障代理东谈主的销售行动等。

　　若实行保障代理东谈主销售本领天资分级，会给保障代理东谈主和行业带来哪些影响？

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　　拟永别四级，升级需要莫得违纪记载

　　凭据筹谋稿，个东谈主保障代理东谈主拟定永别为四个品级，由低到高分别为四级(初级)、三级(中级)、二级(高档)、一级(特级)。四个级别的手段要乞降相关常识要求按序递进，高档别涵盖初级别的要求。

　　以一级(特级)为例，需要达到具备全面的金融专科常识，闪耀各项专科手段，能组织团队培训和销售处治，能合规开展非保障金融业务，能分析评街市户需求，想象钞票处治有打算并协助实验，绩效水平优秀。而四级(初级)则只需要具备基础保障常识和专科手段，能在携带下以家具为导向开展保障销售业务，协助签订保障条约及提供相应的客户办事。

　　不同级别保障代理东谈主若何评定？凭据筹谋稿拟定，代理东谈主级别果决分为表面常识锻练、手段侦察以及抽象评审，表面常识锻练和手段侦察均以笔试、机考等锻练格式为主；抽象评审时常接管审阅讲述材料、答辩等格式进行全面评议和审查。四级(初级)和三级(中级)的果决格式以锻练为主，二级(高档)和一级(特级)的果决格式是锻练与抽象评审相并吞。

　　此外，保障代理东谈主温情一定要求后念念要升级，需要温情一定条目。如三级升至一级，则需要先取得二级保障销售本领天资。值得提防的是，取得二级保障销售本领天资的其中条目之一是具有大学本科毕业文凭或相关职业的中级及以上职称(职业资历)。

　　此外，升级至二级或者一级，对保障代理东谈主从业经过中是否违纪有所要求。凭据《标准(筹谋稿)》律例，取得二级保障销售本领天资，需要保障代理东谈主3年内在执业登记处治系统中未有罪人违纪信息和执业失信信息记载；取得一级保障销售本领天资，保障代理东谈主5年内在执业登记处治系统中未有罪人违纪信息和执业失信信息记载。

　　“北京地区几年前就启动了东谈主身险销售从业东谈主员的销售天资分类处治试点，销售从业东谈主员在销售分成险、全能险、投连险和变额年金保障时，需要参加由北京保障行业协会和洽组织的销售天资锻练并获取相应的天资。考不外，就弗成卖相关家具。咱们公司一般是由代理东谈主我方备考，公司不会和洽组织培训。”某寿险公司保障常识与家具培训讲师李佳(假名)说。

　　事实上，连年来，监管部门和行业协会也屡次发文说起对保障销售东谈主员的处治。

　　2020年，原银保监会发布《对于落实保障公司主体拖累加强保障销售东谈主员处治的奉告》《对于切实加强保障专科中介机构从业东谈主员处治的奉告》，其中提到，保障业协会及场地行业自律组织要并吞保障家具类型接洽成立销售东谈主员销售本领天资分级体系和相应的培训测试机制。

　　2022年，中国保障行业协会接洽造成《保障销售从业东谈主员销售本领天资分级体系诱骗打算》(下称打算)，其中提到，成立和洽表率的销售本领天资分级标准。

　　本年9月，国度金融监督处治总局发布《保障销售行动处治方针》，其中明确：保障公司、保障中介机构应当解救行业自律组织发扬上风，推动保障销售东谈主员销售本领分级责任。

　　北京蚁集大学商务学院金融系郑重杨泽云对中新经纬暗示，如若严格实验保障代理东谈主销售本领天资分级，从短期来看，可在一定进度上减少携带、误导销售，进而在一定进度上可能影响到部分保障机构的保费收入。但恒久来看，可提高保障营销东谈主员的专科性和职业教悔，进而增强保障行业的表纵情、普及保障行业的好意思誉度，最终成心于保障行业的健康可握续发展。

　　分级或促使合座从业东谈主员教悔普及

　　李佳败露，近两年代理东谈主数目下滑严重，各家公司也从未停驻招东谈主的脚步，新东谈主培训从未住手。若世界和洽实行代理东谈主分级，或促使公司进一步加大对东谈主员培训的进入。不外，目下尚未接到相关奉告。

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　　张芳则暗示，现时团队留存的齐是绩优东谈主员，新东谈主较少，分级不会对团队产生太大影响。

　　在某寿险公司代理东谈主团队长王红(假名)看来，如若分级，阛阓应该会更表率，对于走专科阶梯、专注于优增的团队应该是个利好。

　　原银保监会数据自大，2019年，保障代理东谈主限制达到912万东谈主。尔后驱动下滑，2020年年底为842.8万东谈主，2021年降至590.7万东谈主，罢休2022年6月末，东谈主身险阛阓代理东谈主数目约为521.7万东谈主。

　　2023年以来东谈主身险代理东谈主数目情况，可从A股上市险企半年报中窥见一二。凭据A股上市险企2023三季报，2023年上半年，中国东谈主寿、中国吉利、中国太保、中国东谈主保、新华保障五家险企代理东谈主共计约150.4万东谈主，较去年同期下滑约51.97万东谈主。

海事部门重点落实涉客船舶、危险品船舶、水上施工船舶、修造船舶等防台措施，撤离水上施工项目船舶作业人员，优化部署沿海专业救助力量。目前，福州、厦门各有2架专业救助直升机及专业救助船值守，“海巡06”轮等49艘海巡船艇、104艘港作拖轮做好应急准备。

　　保障代理东谈主减少背后，是各家险企推出各项纠正表率，包括提高着募门槛、修改各家保障公司的保障代理东谈主基本处治方针(下称基本法)、加强栽培等。

　　从2020年驱动，中国吉利等上市险企便驱动颁布新的基本法，驱动代理东谈主渠谈纠正。

　　基本法指的是保障公司对代理东谈主展业、晋升及赏罚等方面的处治方针，是寿险营销队伍发展的指挥棒。

　　华泰证券研报暗示，陪伴计策的不休落地和转型的深入推动，险企巧合依托优质的代理东谈主渠谈终了价值的恒久健康成长。而恒久规划成果普及依赖统筹打算，中枢是基本法的改进。

　　10月31日，在中国东谈主寿2023年怒放日上，中国东谈主寿副总裁白凯先容，中国东谈主寿的个险营销体系纠正明确了两大约点纠正标的，并谈及新营销基本法。新营销基本法提高了准初学槛，在一线城市要求初学的门槛是本科以上毕业生，镌汰侦察周期，以年度侦察为周期。

　　此外，各保障公司推出的各式高质地发展代理东谈主打算。如吉利东谈主寿的“吉利最具价值保障代理东谈主(MVP)”、太保寿险的“长航”转型、东谈主保寿险的保障钞票打算师、泰康保障集团的健康钞票打算师(HWP)。

　　一系列纠正之后，留存保障代理东谈主的产能有所普及。本年，中国东谈主寿三季报自大，个险板块月东谈主均首年期交保费同比普及28.6%；中国吉利三季报自大，吉利寿险代理东谈主渠谈2023年前三季度东谈主均新业务价值同比增长94.4%。

　　新业务价值是反应保障公司规划本领和业务拓展销售水平的病笃打算，新业务价值经常代表了新保单的利润。

　　具体到收入方面，凭据上市险企2023年半年报，中国吉利2023年上半年代理东谈主东谈主均月收入和东谈主均NBV(同口径)分别同比增长36.8%、94.3%；中国太保2023年上半年代理东谈主月均举绩率普及至69.7%，月东谈主均首年限制保费5.5万元，同比增长35.1%，月东谈主均首年佣金7482元，同比增长61.8%。

　　杨泽云端示，从目下的情况来看，近几年保障代理东谈主的减员照旧挤出大部分不符合东谈主员，目下留住来的大多量是有一定专科手段和职业教悔的东谈主员。这次分级处治不错说是在一定进度上复原了此前从业资历锻练的门槛，进而提高了保障销售东谈主员的门槛，这或在一定进度上镌汰新进东谈主员的积极性。不外，分级处治无疑会普及合座保障代理东谈主的教悔。初级别的营销东谈主员为了能销售更广的保障家具、赢得更多的保障销售佣金，必须温情更高的要求、学习更多的专科常识、普及我方的职业教悔。其破除势必是合座从业东谈主员的教悔普及。(更多报谈踪影，请相关本文作家李自曼：liziman@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)

　　(文中不雅点仅供参考，不组成投资提议，投资有风险，入市需严慎。)

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